Hypotéka v roce 2026: Co musíš splnit?

1. Dostatečný a stabilní příjem

Banka si potřebuje ověřit, že budeš hypotéku dlouhodobě zvládat splácet. Zaměstnanci obvykle dokládají potvrzení o příjmu, podnikatelé nejčastěji daňová přiznání.

Do výpočtu vstupují také:

další půjčky a leasingy,
kreditní karty a kontokorenty,
pravidelné výdaje,
počet osob v domácnosti.

Každá banka přitom počítá příjmy trochu jinak. Zamítnutí u jedné banky proto nemusí znamenat konec.

2. Vlastní peníze

Při koupi vlastního bydlení banka běžně půjčí maximálně 80 % hodnoty nemovitosti. Alespoň 20 % proto musíš mít z vlastních zdrojů.

Žadatelé mladší 36 let mohou při pořízení vlastního bydlení získat až 90 % hodnoty nemovitosti a stačit jim tak může 10 % vlastních peněz.

U investičních hypoték jsou od 1. dubna 2026 pravidla přísnější. Doporučené maximum je 70 % hodnoty nemovitosti, takže je potřeba počítat alespoň s 30 % vlastních prostředků.

1.00

3. Čistá úvěrová historie

Banka kontroluje, jestli své závazky splácíš včas. Problémem mohou být opožděné splátky, příliš mnoho půjček nebo vysoké limity na kreditních kartách.

Před žádostí proto zbytečně nesjednávej nové úvěry a zvaž zrušení nepoužívaných kreditních karet či kontokorentů.

4. Vhodná nemovitost

Schvalování se netýká jen tebe, ale také kupované nemovitosti. Banka si nechá zpracovat odhad a ověří, zda může byt nebo dům sloužit jako dostatečná zástava.

Odhadní cena se navíc může lišit od kupní ceny. Případný rozdíl musíš doplatit ze svého.

Co si připravit?

Nejčastěji budeš potřebovat:

doklady totožnosti,
potvrzení o příjmu nebo daňová přiznání,
výpisy z účtu,
rezervační či kupní smlouvu,
dokumenty ke kupované nemovitosti.

Nejdřív hypotéka, potom rezervace

Ještě před podpisem rezervační smlouvy je dobré zjistit, kolik ti banky skutečně půjčí. Vyhneš se tak situaci, kdy zaplatíš rezervační poplatek, ale financování nakonec nezískáš.

Nejsi si jistý, na jak vysokou hypotéku dosáhneš?