Podnikáš? Na hypotéku můžeš dosáhnout i jako OSVČ

Hypotéka pro podnikatele má vlastní pravidla

Zaměstnanec obvykle doloží potvrzení o příjmu od zaměstnavatele. U podnikatele banka nejčastěji vychází z daňového přiznání, obratu nebo pohybů na podnikatelském účtu.

Právě tady může vzniknout problém. Můžeš mít vysoké tržby a dostatek peněz na splácení, ale pokud v daňovém přiznání vykazuješ nízký zisk, banka ti může uznat výrazně nižší příjem. Každá banka navíc používá vlastní způsob výpočtu.

Jak může OSVČ doložit příjem?

Nejčastěji se používají tyto možnosti:

Daňové přiznání

Banka posuzuje příjmy, výdaje a výsledný základ daně. Obvykle může požadovat daňové přiznání za poslední jeden až dva roky.

Obrat z podnikání

Některé banky umí vypočítat příjem také z ročního obratu. To může pomoci podnikatelům, kteří mají vysoké tržby, ale kvůli výdajovému paušálu vykazují nízký zisk.

Výpisy z účtu

Pokud využíváš paušální daň a nepodáváš klasické daňové přiznání, banka může chtít výpisy z podnikatelského účtu, evidenci příjmů nebo vystavené faktury. Konkrétní požadavky se mezi bankami liší.

Co může schválení hypotéky zkomplikovat?

Nejčastějším problémem bývá příliš nízký vykázaný příjem nebo krátká historie podnikání. Banka ale sleduje také tvoje další půjčky, leasingy, kreditní karty, kontokorenty a případné záznamy v úvěrových registrech.

Dokonce i nevyužívaná kreditní karta může snížit částku, kterou ti banka půjčí. Některé banky totiž počítají část jejího limitu jako pravidelný měsíční závazek.

Jak zvýšit šanci na získání hypotéky?

Hypotéku začni řešit s předstihem, ideálně ještě před podáním daňového přiznání. Zkontroluj také své stávající úvěry a zruš nepotřebné kreditní karty nebo kontokorenty.

Připrav si především:

• daňová přiznání,
• potvrzení o zaplacení daně,
• výpisy z podnikatelského účtu,
• přehled příjmů a výdajů,
• doklady k dalším úvěrům a závazkům.

Důležitá není jen úroková sazba. U OSVČ často rozhoduje hlavně to, která banka dokáže tvoje příjmy nejlépe uznat.

Každá banka může dojít k jinému výsledku

Stejný podnikatel může v jedné bance dosáhnout na požadovanou hypotéku a v jiné získat výrazně nižší částku. Rozdíl bývá ve způsobu výpočtu příjmu, uznání obratu i v pohledu na konkrétní obor podnikání.

Proto dává smysl nejprve porovnat metodiky bank a teprve potom podat žádost.

Hypotéka pro OSVČ nemusí být složitá

Podnikání samo o sobě není překážkou. Důležité je správně doložit příjmy, vybrat vhodnou banku a připravit žádost tak, aby odpovídala její metodice.

V HypoPlace s tebou projdeme příjmy, závazky i možnosti financování. Porovnáme banky nejen podle sazby, ale především podle reálné šance na schválení.